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Neubau

Auf uns können Sie bauen –
unsere Finanzierungen haben das richtige „Baugefühl“

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Sie planen den Bau Ihres neuen Eigenheims oder einer Kapitalanlage? Für die Finanzierung eines Neubaus gelten natürlich ähnliche Voraussetzungen wie für andere wohnwirtschaftliche Immobilienprojekte. Allerdings spielen bei einem Neubau vor allem die Baunebenkosten wie Vermessungs- und Abrisskosten, Kosten für den Architekten und die Baugenehmigung sowie Energieberater, Haustechniker, Statiker und Erschließungskosten eine wesentliche Rolle.

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Bei einem Neubau können zudem unvorhersehbare Ereignisse eintreten, die auch die Finanzierung beeinflussen. Dazu zählen z.B. die Auszahlungsbedingungen der Bank, Lieferengpässe von Materialien oder Verzögerungen durch die Bauunternehmen. Berücksichtigen Sie aber auch, dass Sie vom Grundstückserwerb bis zur Fertigstellung eines Neubaus mit mindestens einem Jahr Bauzeit rechnen müssen. In dieser Zeit müssen oft finanzielle Doppelbelastung aus Miete oder Finanzierung im aktuellen Wohnobjekt bedient werden. Planen Sie für Ihren Neubau solide finanzielle Puffer ein.

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Auf der anderen Seite werden vor allem energieeffiziente Neubauten durch zinsgünstige Darlehen und staatliche Fördergelder u.a. von der Bafa und der KfW gefördert. Betrachten Sie vor diesem Hintergrund Ihren Neubau auch als Chance, von vornherein nachhaltig und energieeffizient Kosten einzusparen.

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Die Finanzierung eines Neubaus ist ganz besonders häufig eine sehr individuelle und komplexe Angelegenheit. Gerade hier helfen unsere sachkundigen Finanzexperten, alle Finanzierungsfragen zu bündeln und kompetent zusammenzuführen.

Kostenkalkulation
Planen Sie von direkt neben den Grunderwerbskosten wie Grundstückserwerb, Grunderwerbssteuer, Maklerprovision, Notar- und Gerichtskosten die Baunebenkosten z.B. für den Architekten, Genehmigungsgebühren, Energieberater, Statiker, Haustechniker, Bereitstellungszinsen mit ein.
Eigenkapital
Da es gerade bei einem Neubau oft zu unvorhersehbaren und ungeplanten Kosten kommen kann, ist es hilfreich, über einen guten Puffer an Eigenkapital zu verfügen, um stets flexibel und handlungsfähig zu sein.
Baufinanzierung
Die maßgebliche Finanzierung eines Neubaus läuft über den Baufinanzierungskredit. Es ist wichtig, verschiedene Kreditangebote zu vergleichen, um die besten Konditionen in Bezug auf Zinssatz, Tilgungsdauer, Rückzahlungsmodalitäten und Flexibilität zu erhalten.
Sicherheiten
Die Bank stellt Hypothekendarlehen zur Verfügung und besichert sich i.d.R. dabei im Grundbuch des Objektes mit einer erstrangigen Grundschuld. Es können aber auch andere Sicherheiten gestellt werden wie z.B. Restkaufswerte von Lebensversicherungen, Abtretung von Depots, Zusatzsicherheiten aus anderen Objekten, oder auch Bürgschaften.
Förderprogramme
Gerade bei Neubauten lohnt es sich nach Fördergeldern zu suchen und diese, wenn auch oft umständlich und aufwendig, zu beantragen. Je nach Standort, Bauvorhaben, eingesetztem Material oder Energieplanung kann man lukrative Subventionen und Förderungen z.B. bei der Bafa oder der KfW erwarten. Wir unterstützen Sie dabei.
Baufortschritt
Bei der Finanzierung eines Neubaus ist es üblich, dass die Bank die Auszahlung des Kredits in Raten an den Baufortschritt koppelt und prüft, ob das Geld zweckgemäß verwendet wird und der Bau planmäßig voranschreitet.

Wesentliche Parameter für den Neubau:

Rezensionen

Das sagen unsere Kunden...

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Eigentumswohnung in Mettmann

Superschnelle Reaktion - da können große Anbieter einpacken. Transparente, aber vor allem ehrliche Beratung, auch über den Abschluss hinaus. Herr Weidenhaupt & Herr Müller ergänzen sich hervorragend. Tolle Kommunikation. Vielen Dank

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Neubau in Remscheid (EFH)

Ich kann die Immofinanz GmbH nur empfehlen. Hier wird man sehr kompetent und freundlich beraten. Auf Kundenwünsche wird eingegangen. Alles wird genau abgesprochen und für den Kunden wird das Beste rausgeholt. Ich würde jederzeit wieder mit der Immofinanz GmbH zusammen arbeiten.

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Neubau Mehrfamilienhaus Düsseldorf

Ich werde Marcus Glasow auf jeden Fall weiterempfehlen! Er war der erste Berater, der uns in dieser komplexeren Angelegenheit kompetent beraten hat. Er hat uns verschiedene Lösungsoptionen aufgezeigt und wichtige Tipps gegeben. Sein Engagement und die Schnelligkeit sind beeindruckend und führten zu einem sehr guten Angebot. Hinzu kommt seine authentische, sehr freundliche und transparente Art! Ich danke Dir wirklich sehr, Marcus!

Lassen Sie sich beraten

Immobilienfinanzierung – die wichtigsten Fragen und Antworten

  • Wie lange dauert es, bis eine Baufinanzierung genehmigt ist?
    Der Abschluss einer Baufinanzierung kann im Allgemeinen zwischen drei und zehn Tagen dauern; vorausgesetzt, alle erforderlichen Unterlagen sind vollständig und vorliegend. Dennoch ist es ratsam, eine längere Zeitspanne einzukalkulieren.
  • Was prüft die Bank bei einer Baufinanzierung?
    Die Bank überprüft bei einer Baufinanzierung insbesondere die persönlichen Umstände, das aktuelle und zukünftige Einkommen sowie die regelmäßigen Ausgaben des Antragstellers. Eine positive Beurteilung dieser Faktoren erhöht die Chancen auf eine Kreditbewilligung. Die Bank ist gesetzlich dazu verpflichtet, die Kreditwürdigkeit der Kreditnehmer zu überprüfen.
  • Was ist der Unterschied zwischen Baufinanzierung und Kredit?
    Die Baufinanzierung ist eine spezielle Art von Kredit, die ausschließlich für den Kauf oder den Bau von Immobilien verwendet wird. Sie umfasst oft niedrigere Zinssätze und längere Laufzeiten, da Immobilien als relativ sichere Investitionen gelten und die Immobilie oft als Sicherheit dient. Kredit hingegen ist ein allgemeiner Begriff, der die Bereitstellung von Geldmitteln für verschiedene Zwecke beschreibt und in unterschiedlichen Formen und mit verschiedenen Sicherheiten auftreten kann. Im Gegensatz zur Baufinanzierung kann ein Kredit für vielfältige Zwecke wie Konsumgüter, Bildung, Geschäftsinvestitionen und mehr aufgenommen werden. Die Wahl zwischen Baufinanzierung und Kredit hängt vom spezifischen Finanzierungsbedarf und -zweck ab.
  • Woher weiß ich, ob ich finanzieren kann?
    Um festzustellen, ob Sie sich eine Finanzierung leisten können, beginnen Sie mit einer genauen Budgetanalyse, bei der Sie Ihr monatliches Einkommen und Ihre Ausgaben auflisten. Prüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit, da eine gute Bonität Ihre Kreditmöglichkeiten beeinflusst. Ermitteln Sie Ihren Eigenkapitalanteil, da ein höherer Eigenkapitalanteil die Konditionen Ihres Hypothekendarlehens verbessert. Holen Sie Angebote von verschiedenen Banken oder Kreditgebern ein, um die monatlichen Zahlungen und Gesamtkosten der Finanzierung abzuschätzen. Berücksichtigen Sie unerwartete Ausgaben und konsultieren Sie einen unserer Finanzberater, um eine fundierte Entscheidung über Ihre Finanzierungsfähigkeit zu treffen. Denken Sie langfristig und stellen Sie sicher, dass Sie sich die monatlichen Zahlungen über die gesamte Laufzeit hinweg leisten können.
  • Wie lange sollte man ein Haus abbezahlen?
    Die Dauer, die für die vollständige Tilgung einer Baufinanzierung benötigt wird, variiert in der Regel zwischen 10 und 35 Jahren. Dies ist eine recht beträchtliche Zeitspanne und hängt von einer Vielzahl individueller Faktoren ab. Zu diesen Faktoren gehören unter anderem die Höhe des Darlehens, die monatliche Tilgungsrate, die Zinssätze, die finanzielle Stabilität des Kreditnehmers und die individuellen finanziellen Ziele. Es ist wichtig zu beachten, dass längere Tilgungszeiträume in der Regel zu niedrigeren monatlichen Raten führen, aber insgesamt höhere Zinskosten bedeuten können. Daher sollten Kreditnehmer bei der Planung ihrer Baufinanzierung sorgfältig abwägen, welcher Tilgungszeitraum am besten zu ihren finanziellen Möglichkeiten und Zielen passt. Eine professionelle Beratung durch unsere Finanzberater hilft Ihnen, die richtige Entscheidung zu treffen.
  • Wie hoch ist der Bauzins zur Zeit?
    Aktuell liegt der Baufinanzierungszins zwischen 2,9% und 3,8%. Die Kondition ist abhängig vom persönlichen Einkommen und vom Eigenkapitaleinsatz.
  • Wie lange zahlt man 200.000 € ab?
    Die Rückzahlung eines Hypothekendarlehens in Höhe von 200.000 € dauert in etwa 22 Jahre; vorausgesetzt, die monatliche Belastung beträgt 1.084 € und die Tilgungsrate 3 %. Sie sollten jedoch berücksichtigen, dass die tatsächliche Dauer der Rückzahlung stark von Ihrer individuellen finanziellen Situation abhängt und nicht pauschalisiert werden kann.
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