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Anschlussfinanzierung

Nach dem Ende der Laufzeit eines Immobilienkreditvertrages (oft nach 10 bis 20 Jahren) und dem vollständigen Empfang Ihres Darlehens wird in der Regel eine neue Vereinbarung über die Zeit der Rückzahlung und den Sollzinssatz getroffen.

 

Bereits drei Jahre vor Ablauf Ihres Darlehens kann eine Anschlussfinanzierung vereinbart werden. Entscheiden Sie rechtzeitig, wie Sie die noch ausstehenden Verbindlichkeiten refinanzieren.

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Immobilienbesitzer, die ihre Finanzierung länger als 10 Jahre festgeschrieben haben, können nach §489 BGB ihren Kredit mit einer einseitigen Frist von 6 Monaten kündigen und einen neuen Kreditvertrag abschließen.

 

Sie setzen auf Sicherheit in unsicheren Zeiten und wollen heute bestimmen, wie Sie übermorgen Ihre Zinsen, Laufzeiten und Gebühren gestalten? Dann werden Sie frühzeitig aktiv und planen Sie jetzt die für Sie passende Anschlussfinanzierung. Sie haben früher mehr Möglichkeiten und ausreichend Zeit, die Ablösung Ihres Darlehens vorteilhaft vorzubereiten.

 

Wir beraten Sie gerne dabei.

Optionen für Ihre Anschlussfinanzierung

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Neues Darlehens – Umschuldung

Um die Restschulden Ihres Kredits zu tilgen, können Sie ein neues Darlehen aufnehmen und damit umschulden. Mit einem neuen Darlehen sind Sie flexibel, so können Sie z.B. Teilablösungen oder auch Bausparverträge und weitere Vermögenswerte geltend machen. Da bei einer Umschuldung der Beleihungsauslauf neubewertet wird, kann die Tilgungsrate zurückgesetzt und niedrigere Raten vereinbart werden.

 

Wenn Sie wissen wollen, wer für Ihre Anschlussfinanzierung die besten Konditionen anbietet, müssen Sie Angebote vergleichen. Wir übernehmen das für Sie mit Angeboten von über 400 Banken im Vergleichsportfolio.

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Forward-Darlehen

Drei Jahre vor Ablauf der Zinsbindung können Sie mit einem Forward-Darlehen frühzeitig Zins und Laufzeit für Ihre spätere Anschlussfinanzierung definieren. Zum Ausübungszeitpunkt erhalten Sie dann den Kreditbetrag, der mit dem fest vereinbarten Forward-Zins verzinst wird, unabhängig davon, wie sich der Marktzins entwickelt.

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Verlängerung des Darlehens – Prolongation

Mit einer Prolognation verlängert sich einfach Ihr Finanzierungsvertrag mit dem aktuellen Kreditgeber. Dabei werden Zinsen und Zinsbindung jedoch von der Bank bestimmt und der Tilgungssatz nicht angepasst.

Lassen Sie sich beraten

Immobilienfinanzierung – die wichtigsten Fragen und Antworten

  • Wie lange dauert es, bis eine Baufinanzierung genehmigt ist?
    Der Abschluss einer Baufinanzierung kann im Allgemeinen zwischen drei und zehn Tagen dauern; vorausgesetzt, alle erforderlichen Unterlagen sind vollständig und vorliegend. Dennoch ist es ratsam, eine längere Zeitspanne einzukalkulieren.
  • Was prüft die Bank bei einer Baufinanzierung?
    Die Bank überprüft bei einer Baufinanzierung insbesondere die persönlichen Umstände, das aktuelle und zukünftige Einkommen sowie die regelmäßigen Ausgaben des Antragstellers. Eine positive Beurteilung dieser Faktoren erhöht die Chancen auf eine Kreditbewilligung. Die Bank ist gesetzlich dazu verpflichtet, die Kreditwürdigkeit der Kreditnehmer zu überprüfen.
  • Was ist der Unterschied zwischen Baufinanzierung und Kredit?
    Die Baufinanzierung ist eine spezielle Art von Kredit, die ausschließlich für den Kauf oder den Bau von Immobilien verwendet wird. Sie umfasst oft niedrigere Zinssätze und längere Laufzeiten, da Immobilien als relativ sichere Investitionen gelten und die Immobilie oft als Sicherheit dient. Kredit hingegen ist ein allgemeiner Begriff, der die Bereitstellung von Geldmitteln für verschiedene Zwecke beschreibt und in unterschiedlichen Formen und mit verschiedenen Sicherheiten auftreten kann. Im Gegensatz zur Baufinanzierung kann ein Kredit für vielfältige Zwecke wie Konsumgüter, Bildung, Geschäftsinvestitionen und mehr aufgenommen werden. Die Wahl zwischen Baufinanzierung und Kredit hängt vom spezifischen Finanzierungsbedarf und -zweck ab.
  • Woher weiß ich, ob ich finanzieren kann?
    Um festzustellen, ob Sie sich eine Finanzierung leisten können, beginnen Sie mit einer genauen Budgetanalyse, bei der Sie Ihr monatliches Einkommen und Ihre Ausgaben auflisten. Prüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit, da eine gute Bonität Ihre Kreditmöglichkeiten beeinflusst. Ermitteln Sie Ihren Eigenkapitalanteil, da ein höherer Eigenkapitalanteil die Konditionen Ihres Hypothekendarlehens verbessert. Holen Sie Angebote von verschiedenen Banken oder Kreditgebern ein, um die monatlichen Zahlungen und Gesamtkosten der Finanzierung abzuschätzen. Berücksichtigen Sie unerwartete Ausgaben und konsultieren Sie einen unserer Finanzberater, um eine fundierte Entscheidung über Ihre Finanzierungsfähigkeit zu treffen. Denken Sie langfristig und stellen Sie sicher, dass Sie sich die monatlichen Zahlungen über die gesamte Laufzeit hinweg leisten können.
  • Wie lange sollte man ein Haus abbezahlen?
    Die Dauer, die für die vollständige Tilgung einer Baufinanzierung benötigt wird, variiert in der Regel zwischen 10 und 35 Jahren. Dies ist eine recht beträchtliche Zeitspanne und hängt von einer Vielzahl individueller Faktoren ab. Zu diesen Faktoren gehören unter anderem die Höhe des Darlehens, die monatliche Tilgungsrate, die Zinssätze, die finanzielle Stabilität des Kreditnehmers und die individuellen finanziellen Ziele. Es ist wichtig zu beachten, dass längere Tilgungszeiträume in der Regel zu niedrigeren monatlichen Raten führen, aber insgesamt höhere Zinskosten bedeuten können. Daher sollten Kreditnehmer bei der Planung ihrer Baufinanzierung sorgfältig abwägen, welcher Tilgungszeitraum am besten zu ihren finanziellen Möglichkeiten und Zielen passt. Eine professionelle Beratung durch unsere Finanzberater hilft Ihnen, die richtige Entscheidung zu treffen.
  • Wie hoch ist der Bauzins zur Zeit?
    Aktuell liegt der Baufinanzierungszins zwischen 2,9% und 3,8%. Die Kondition ist abhängig vom persönlichen Einkommen und vom Eigenkapitaleinsatz.
  • Wie lange zahlt man 200.000 € ab?
    Die Rückzahlung eines Hypothekendarlehens in Höhe von 200.000 € dauert in etwa 22 Jahre; vorausgesetzt, die monatliche Belastung beträgt 1.084 € und die Tilgungsrate 3 %. Sie sollten jedoch berücksichtigen, dass die tatsächliche Dauer der Rückzahlung stark von Ihrer individuellen finanziellen Situation abhängt und nicht pauschalisiert werden kann.
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