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Modernisierungsdarlehen für Senioren

Einen alten Baum verpflanzt man nicht. Nach dem Motto können jetzt Senioren in ihrem geliebten zu Hause wohnen bleiben und es an ihre Bedürfnisse anpassen.


Mit einem Modernisierungsdarlehen können selbst Senioren mit knapper Rente und wenig Eigenkapital ihr Eigenheim modernisieren und energieeffizient und vor allem altersgerecht umbauen. Das Darlehen ist weder zweckgebunden, noch muss es vollständig getilgt werden.


Es müssen nur die Zinsen bedient werden und die Festschreibungszeit länger als die Lebenserwartung sein.


Bleiben Sie zu Hause, wir beraten Sie wie.

Ihre Möglichkeiten

Projekte
   Altersgerechte Umbauarbeiten
  • Barrierefreies Wohnen im eigenen Haus
  • Grundrissveränderung
  • Anpassung der Sanitäranlagen
  • Um- und Anbauten für Pflegepersonal

   Modernisierungsarbeiten
  • Sanierung der Heizung nach GEG-Gesetz
  • Verbesserung der Energieeffizien
  • Wohnraumrenovierung
Vorteile

  • Sicherung von Immobilie und Vermögen

  • Immobilie bleibt im Eigentum

  • Absicherung der Pflegesituation

  • Darlehen bis 60% des Immobilienwerts

  • Keine Altersbeschränkung

  • Tilgungsfrei, nur Zinszahlung

  • Niedrige Zinsen

  • Freie Kapitalverwendung

  • Rücklagenbildung, Verbesserung der Liquidität

Beispiel

  • Notwendiger altersgerechter Umbau: 46.000 Euro

  • Barrierefreies Bad: 18.000 Euro

  • Austausch der Heizungsanlage - Wärmepumpe: 21.000 Euro

  • Dachsanierung, Dachdämmung, PV-Anlage: 56.000 Euro

  • Schenkung Enkeltochter für die erste Wohnung: 7.000 Euro

  • Freie Rücklage für Unvorhergesehenes: 10.000 Euro

Gesamtbedarf: 158.000 Euro


Monatliche Rate: 592,50 Euro

(ausgehend von 4,5% Zinssatz)

Lassen Sie sich beraten

Immobilienfinanzierung – die wichtigsten Fragen und Antworten

  • Wie lange dauert es, bis eine Baufinanzierung genehmigt ist?
    Der Abschluss einer Baufinanzierung kann im Allgemeinen zwischen drei und zehn Tagen dauern; vorausgesetzt, alle erforderlichen Unterlagen sind vollständig und vorliegend. Dennoch ist es ratsam, eine längere Zeitspanne einzukalkulieren.
  • Was prüft die Bank bei einer Baufinanzierung?
    Die Bank überprüft bei einer Baufinanzierung insbesondere die persönlichen Umstände, das aktuelle und zukünftige Einkommen sowie die regelmäßigen Ausgaben des Antragstellers. Eine positive Beurteilung dieser Faktoren erhöht die Chancen auf eine Kreditbewilligung. Die Bank ist gesetzlich dazu verpflichtet, die Kreditwürdigkeit der Kreditnehmer zu überprüfen.
  • Was ist der Unterschied zwischen Baufinanzierung und Kredit?
    Die Baufinanzierung ist eine spezielle Art von Kredit, die ausschließlich für den Kauf oder den Bau von Immobilien verwendet wird. Sie umfasst oft niedrigere Zinssätze und längere Laufzeiten, da Immobilien als relativ sichere Investitionen gelten und die Immobilie oft als Sicherheit dient. Kredit hingegen ist ein allgemeiner Begriff, der die Bereitstellung von Geldmitteln für verschiedene Zwecke beschreibt und in unterschiedlichen Formen und mit verschiedenen Sicherheiten auftreten kann. Im Gegensatz zur Baufinanzierung kann ein Kredit für vielfältige Zwecke wie Konsumgüter, Bildung, Geschäftsinvestitionen und mehr aufgenommen werden. Die Wahl zwischen Baufinanzierung und Kredit hängt vom spezifischen Finanzierungsbedarf und -zweck ab.
  • Woher weiß ich, ob ich finanzieren kann?
    Um festzustellen, ob Sie sich eine Finanzierung leisten können, beginnen Sie mit einer genauen Budgetanalyse, bei der Sie Ihr monatliches Einkommen und Ihre Ausgaben auflisten. Prüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit, da eine gute Bonität Ihre Kreditmöglichkeiten beeinflusst. Ermitteln Sie Ihren Eigenkapitalanteil, da ein höherer Eigenkapitalanteil die Konditionen Ihres Hypothekendarlehens verbessert. Holen Sie Angebote von verschiedenen Banken oder Kreditgebern ein, um die monatlichen Zahlungen und Gesamtkosten der Finanzierung abzuschätzen. Berücksichtigen Sie unerwartete Ausgaben und konsultieren Sie einen unserer Finanzberater, um eine fundierte Entscheidung über Ihre Finanzierungsfähigkeit zu treffen. Denken Sie langfristig und stellen Sie sicher, dass Sie sich die monatlichen Zahlungen über die gesamte Laufzeit hinweg leisten können.
  • Wie lange sollte man ein Haus abbezahlen?
    Die Dauer, die für die vollständige Tilgung einer Baufinanzierung benötigt wird, variiert in der Regel zwischen 10 und 35 Jahren. Dies ist eine recht beträchtliche Zeitspanne und hängt von einer Vielzahl individueller Faktoren ab. Zu diesen Faktoren gehören unter anderem die Höhe des Darlehens, die monatliche Tilgungsrate, die Zinssätze, die finanzielle Stabilität des Kreditnehmers und die individuellen finanziellen Ziele. Es ist wichtig zu beachten, dass längere Tilgungszeiträume in der Regel zu niedrigeren monatlichen Raten führen, aber insgesamt höhere Zinskosten bedeuten können. Daher sollten Kreditnehmer bei der Planung ihrer Baufinanzierung sorgfältig abwägen, welcher Tilgungszeitraum am besten zu ihren finanziellen Möglichkeiten und Zielen passt. Eine professionelle Beratung durch unsere Finanzberater hilft Ihnen, die richtige Entscheidung zu treffen.
  • Wie hoch ist der Bauzins zur Zeit?
    Aktuell liegt der Baufinanzierungszins zwischen 2,9% und 3,8%. Die Kondition ist abhängig vom persönlichen Einkommen und vom Eigenkapitaleinsatz.
  • Wie lange zahlt man 200.000 € ab?
    Die Rückzahlung eines Hypothekendarlehens in Höhe von 200.000 € dauert in etwa 22 Jahre; vorausgesetzt, die monatliche Belastung beträgt 1.084 € und die Tilgungsrate 3 %. Sie sollten jedoch berücksichtigen, dass die tatsächliche Dauer der Rückzahlung stark von Ihrer individuellen finanziellen Situation abhängt und nicht pauschalisiert werden kann.
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